Cómo los "prestamistas negros" exprimen medio millar de apartamentos en Moscú

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Última modificación: 2023-12-16 16:02

En Moscú y sus suburbios, hay "acreedores negros", organizaciones de microfinanzas (OMF) que engañan a los hogares de los deudores.

Meduza logró encontrar alrededor de 500 apartamentos perdidos por sus propietarios durante los últimos cinco años, sin una orden judicial. Sin embargo, el esquema no se limita a una simple "exprimido" del espacio vital: puede ser solo uno de los elementos del sistema internacional de lavado de dinero. El corresponsal especial de Meduza, Ivan Golunov, ha averiguado cómo funciona este mercado.

En el verano de 2015, una empleada de una empresa de consultoría de Moscú, Natalia Smelnitskaya, fue diagnosticada con cáncer. A pesar de recibir una cuota del gobierno, necesitaba dinero adicional para la operación. Obtuvo un préstamo al consumidor durante tres años por un monto de 2,7 millones de rublos a una tasa del 36% anual de Sovcombank, con un pago mensual de 80 mil rublos. La operación fue exitosa.

Natalia pagaba regularmente el préstamo, pero la alta tasa la avergonzaba. Un colega le aconsejó que refinanciara con prestamistas privados. Ella acordó con la compañía Loan Center 365 refinanciar su préstamo a una tasa más baja: 28% durante un año, pero con la seguridad de su apartamento de cuatro habitaciones en la autopista Yaroslavskoe.

Según Natalia, al momento de firmar los documentos, los empleados de la empresa crearon un escándalo artificial: se apresuró a leer los documentos; de una pila de papeles firmados, el gerente sacó hojas y dijo que el contrato estaba arruinado; imprimió la página de nuevo y pidió volver a firmar. Durante unos seis meses, Natalia pagó 80 mil mensuales, pero una vez se retrasó varios días debido a que no le entregaron su salario a tiempo.

La noche del 26 de diciembre de 2016, Natalia recibió un timbre. Una empleada del 365 Loan Center, Anton Titov, dijo que debido al retraso, su apartamento ahora pertenece al 365 Loan Center. Sin embargo, tranquilizó a Natalia Titov, ella puede quedarse hasta que devuelva el préstamo; solo necesita concluir un contrato de arrendamiento de apartamento. Se requirieron 35 mil rublos cada mes para transferir a una tarjeta bancaria de una tal Natalia Kovaleva (más tarde resultó que ella trabaja en la agencia inmobiliaria "United City Real Estate Service"). Natalia intentó ponerse en contacto con el 365 Loan Center; los teléfonos de la empresa no respondieron. El empleador de Smelnitskaya, al enterarse de sus problemas, intentó liquidar su préstamo y no pudo hacerlo: el dinero fue devuelto de la cuenta de la empresa.

Ya en febrero de 2017, el "365 Loan Center" vendió el apartamento a Smelnitskaya, y en agosto de 2017, Smelnitskaya perdió la demanda para desalojar a su familia del apartamento. Además de Natalia, en el departamento estaban su exmarido y dos hijas, de 13 y 22 años. Las autoridades tutelares no objetaron el desalojo de la hija menor.

En diciembre de 2018, los alguaciles vinieron a desalojar a la familia. Durante el desalojo, los intereses del nuevo propietario estaban representados por su madre: el propietario del apartamento está en la cárcel bajo sospecha de posesión ilegal de drogas, dijo Smelnitskaya (esto fue confirmado por la fuente de Meduza en las agencias de aplicación de la ley). Después de que la familia fue desalojada, sus pertenencias quedaron en el apartamento, fue sellado. Unos días después, Smelnitskaya se detuvo junto a sus vecinos y descubrió que los sellos estaban arrancados y los sonidos provenían del apartamento, como si alguien estuviera rompiendo muebles. Se llamó a una brigada de policía y se detuvo a varias personas que afirmaron haber ayudado a retirar las cosas.

Ahora el apartamento donde vivía Smelnitskaya está nuevamente sellado. La Dirección de Asuntos Internos del Distrito Central de Moscú (donde se encontraba la oficina del "Centro de Préstamos 365") está realizando una verificación previa a la investigación del fraude. Al mismo tiempo, en Mytishchi, ya se abrió una causa penal bajo el artículo “Fraude” contra el “Centro de Préstamos 365”, aunque todavía no ha terminado en nada, y la fiscalía regional ha intentado en varias ocasiones cerrarla..

Cómo funcionan los esquemas de crédito "izquierdistas"

Loan Center 365 no es la única empresa que se ha ocupado de planes de alquiler similares; Meduza logró encontrar varias docenas de oficinas similares. Como regla general, tales empresas operan no más de un año y medio, y luego se registra una nueva entidad legal. Según las estimaciones de Meduza, al menos 500 familias han perdido sus hogares de esta manera en Moscú y la región de Moscú.

Sus historias son prácticamente las mismas. Durante la firma de los documentos para la emisión de un préstamo garantizado por bienes raíces, el cliente firma una hipoteca sobre un apartamento o un contrato de compraventa de un apartamento. A los prestatarios se les dice que esto es algo así como una hipoteca (a veces llamado arrendamiento), cuando el apartamento se compromete con el banco hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Sin embargo, el esquema es fundamentalmente diferente de una hipoteca bancaria, donde, después de retrasos en los pagos y visitas de los cobradores, un apartamento se toma por decisión judicial y luego se vende en una subasta al precio máximo. En el caso de las empresas de microfinanzas, en la etapa de obtención de un préstamo, las víctimas firman poderes y documentos que pueden privarlas de los derechos de propiedad sin una decisión judicial: el apartamento es cedido a intermediarios, el cliente se queda sin nada.

Las víctimas de los "prestamistas negros" rara vez lograron recuperar sus apartamentos. Por ejemplo, a un prestatario se le diagnosticó esquizofrenia, por lo que el juez declaró nula la transacción con la persona incapacitada. En uno de los casos, que terminó bien para el prestatario, la decisión del tribunal repitió casi por completo las historias de otras víctimas: ellos firmaron los documentos pactados y un acuerdo de indemnización [por el apartamento]. Sin embargo, el demandante no tenía la intención de transferir el apartamento al acusado, lo que también se evidencia por la falta de consentimiento de su esposa”, concluyó el Tribunal de Distrito de Dorogomilovsky, que declaró inválido el acuerdo sobre la indemnización por el apartamento. La decisión del tribunal a favor de la víctima probablemente se deba a su alto estatus social: una fuente de Meduza que está familiarizada con el caso dice que el demandante es un veterano de los servicios especiales.

Incluso aquellos clientes que no están atrasados están perdiendo su propiedad inmobiliaria. La amada casa de campo de Svetlana Podelskaya se quemó, los niños prometieron ayudar con la restauración. Pero decidió tomar la situación en sus propias manos y solicitó un préstamo por 600 mil rublos para la seguridad de su apartamento en la Oficina de Crédito Internacional (ICB) en Brateevo, que encontró a través de publicidad en Internet. Pagó el préstamo mensualmente y, un año y medio después, su gerente de MKB la llamó y le dijo que la compañía le brindaba, como "buena prestataria", "vacaciones crediticias" durante dos meses. En el tercer mes, comenzó a pagar nuevamente. Pero pronto apareció un hombre en el umbral de su apartamento, presentándose como el nuevo propietario del apartamento. El gerente de MKB negó que la hubiera llamado, ella no tenía ningún documento de respaldo sobre las "vacaciones crediticias", y en el contrato de préstamo se decía que en caso de una demora de dos meses en los pagos, la propiedad en garantía se convertiría en propiedad de la empresa. Una historia similar sucedió con varios otros prestatarios de la Oficina de Crédito Internacional.

El apartamento de Podelskaya se vendió al desempleado Denis Baluev. En el juicio, se le pidió a Baluev que mostrara la fuente de los fondos para la compra de una vivienda. Se negó durante mucho tiempo, pero luego trajo un acuerdo adicional al acuerdo de préstamo con la empresa de microfinanzas Stolichnye Kredy (el documento está a disposición de Meduza). El monto del préstamo no se indica en él; el préstamo se emitió a una tasa inusualmente baja del 14%. La empresa Stolichnye Kredy comparte su domicilio legal con MKB y está dirigida por uno de los empleados de la Oficina de Crédito Internacional, un ciudadano de Letonia, Ivan Dubina. Los tres fundadores de Capital Loans también son ciudadanos letones. En la dirección de la oficina de MKB y Capital Loans, hay varias empresas más registradas, también propiedad de ciudadanos letones, empleados de MKB, cada una de las cuales tiene su propia funcionalidad. Por ejemplo, a favor de Mosarenda LLC, por regla general, se enajenan los derechos sobre los bienes inmuebles del prestatario.

Continúan las audiencias judiciales en el caso Podelskaya. En una de las sesiones del tribunal de Nagatinsky, donde se está examinando el caso, Alexander Loginov, por poder, acudió como representante del comprador de su apartamento, Denis Baluev. Muchos prestatarios lo conocen bien: fue Loginov quien supervisó el desalojo forzoso de los deudores de MKB y el "365 Loan Center" de sus antiguos apartamentos. En diciembre de 2018, Loginov fue juzgado por varios artículos, incluso por arbitrariedad y daño deliberado a la salud de gravedad leve y moderada, y condenado a un año y medio en una colonia penal. La hija de Loginov, Galina Kiev, trabajó anteriormente como empleada de Rosreestr, donde se dedicaba a la ejecución de transacciones inmobiliarias, y desde principios de la década de 2010, ha sido presidenta del tribunal de arbitraje para disputas económicas. Fue el tribunal de arbitraje el que se mencionó como un lugar para resolver disputas entre los prestatarios y el ICD en los primeros años de existencia de este esquema.

De todas las empresas que emitieron préstamos garantizados por bienes raíces que Meduza logró encontrar, el Buró de Crédito Internacional lidera el número de víctimas. Antiguos clientes descubrieron 99 casos cuando el prestatario de la empresa perdió un apartamento, en varios casos más no fue posible encontrar antiguos propietarios que obtuvieron préstamos de MKB. La principal clientela de tales empresas son las personas mayores, privadas de la atención de familiares y representantes de otros grupos socialmente desprotegidos. Incluso en situaciones más prósperas, los administradores de crédito intentan crear discordia en las relaciones con los familiares. Svetlana Podelskaya recuerda que los gerentes le aconsejaron que no les dijera a sus hijos sobre el préstamo, argumentando que los jóvenes tienen una actitud negativa hacia los préstamos y que la cantidad es pequeña. Los hijos de Podelskaya se enteraron de que su madre había solicitado ingresar a una organización de microfinanzas solo cuando los vecinos los llamaron y dijeron que la puerta de su apartamento estaba siendo cortada por representantes del nuevo propietario.

A menudo, los familiares no pueden averiguar de forma independiente que el apartamento está comprometido con un préstamo. Las organizaciones de microfinanzas no registran datos colaterales con Rosreestr. El actor Sergei Frolov, cuya historia se discutió activamente en marzo de 2019, se enteró del préstamo de su madre unos años después de su muerte, después de descubrir que el apartamento que heredó se había vendido en una subasta. Resultó que su madre, antes de su muerte, obtuvo un préstamo de MKB por 600 mil al 28% anual. No podía permitírselo: su pensión no habría sido suficiente para pagar la mensualidad; en el paquete de documentos para obtener un préstamo hay un certificado de ingresos con un monto que excede significativamente el monto de su pensión. La anciana no pudo pagar los pagos a tiempo, por lo tanto, para saldar la deuda, se le ofreció emitir un préstamo por 1,2 millones de rublos sobre la seguridad de un apartamento. Después de la muerte de la madre de Frolov, los representantes del ICB reconocieron la deuda como irrecuperable y recibieron un apartamento a cambio.

¿Qué tiene que ver Letonia con eso?

Un sonriente gerente de crédito Sergei con acento báltico que Podjelskaya reconoce de una fotografía en el periódico de negocios letón Dienas Bizness, donde se publicó una entrevista con el director de West Kredit Sergei Malikov (la versión letona del nombre - Sergejs Malikovs) bajo el título “Perdiendo ABLV, estamos perdiendo lo mejor”. En una entrevista, Malikov critica la política del gobierno letón hacia los bancos en los que se abren cuentas de ciudadanos de los países de la ex URSS. “Esto es geopolítica. Hoy en día, los estadounidenses no permiten que los ciudadanos de la antigua URSS (rusos, bielorrusos, ucranianos) se sientan cómodos con su dinero. Debe entenderse que esta acción no fue dirigida contra los accionistas de ningún banco, sino contra sus clientes, que querían restringirlo, dijo. - ¿Cuál es el modelo de estos bancos no residentes? El dinero se recolecta del territorio de la antigua URSS simplemente porque aquí hay calma y tranquilidad. Se invierten en valores o se emiten préstamos a los mismos no residentes que no quieren tomar préstamos de un banco escandinavo. Quieren eliminar este modelo”.

En febrero de 2018, la división del Departamento del Tesoro de EE. UU. Para la Lucha contra los Crímenes Financieros (FinCEN) anunció planes para imponer sanciones contra el Banco ABLV de Letonia, una de las tres instituciones de crédito más grandes del país, por lavado de dinero, asistencia a la energía nuclear de Corea del Norte. programa y actividades ilegales en Azerbaiyán, Rusia y Ucrania. FinCEN también dijo que la administración del banco dio sobornos para influir en los funcionarios en Letonia.

Una semana después de la solicitud, el banco inició el procedimiento de liquidación y las autoridades letonas exigieron que los bancos redujeran la proporción de clientes no residentes. Según el regulador, el 36,7% de todas las operaciones bancarias en Letonia las realizan empresas extraterritoriales; entre los abiertos por no residentes, esta proporción es aún mayor: 44,5%. Los bancos letones fueron una parte importante del plan para retirar dinero de Rusia. Una investigación de Novaya Gazeta y OCCRP llamada Laundromat describió un esquema mediante el cual se retiraron más de $ 18 mil millones de Rusia en tres años. Los clientes de los bancos letones eran principalmente rusos que no podían abrir cuentas en Suiza y otras jurisdicciones más prestigiosas.

Una de las mayores víctimas de la política de reducción de cuentas de no residentes fue el Banco Rietumu, cuyo patrimonio en nueve meses disminuyó un 46,3%, o 1.441 millones de euros, hasta los 1.674 millones de euros. El quinto banco más grande de Letonia, Rietumu (traducido del letón - "occidental") se estableció en 1992. Los principales propietarios son en realidad una familia: Leonid Esterkin y Arkady Sukharenko, que está casado con la hermana de Esterkin.

Sergey Malikov es el fundador de la empresa de microfinanzas Mateks Credit, que desde 1995 ha estado emitiendo préstamos garantizados por bienes raíces en Letonia (más tarde rebautizada como West Kredit). El principal prestamista de Mateks Credit fue el mismo banco Rietumu, que abrió una línea de crédito para la empresa en 2008 por 20 millones de lats (aproximadamente 28 millones de euros), en 2011 emitió un préstamo adicional por ocho millones de euros, y en 2016 - por otro 24 millones de euros.

Según los informes, Mateks Credit recibió préstamos no solo de los bancos. En 2009, la empresa recibió un préstamo de 1,1 millones de euros al 10% anual de la empresa británica Adovert Consult LLP, según el informe anual de 2011 de West Kredit. Según el registro del Reino Unido, Adovert Consult se estableció unos meses antes de que se desembolsara el préstamo y se liquidó poco después de que se reembolsara el préstamo. Sus propietarios fueron identificadas dos empresas offshore de Belice - Advance Developments Limited y Corporate Solutions Limited, que aparecieron en varias investigaciones sobre la red de empresas británicas a través de las cuales se lavaron $ 2.9 mil millones; este dinero provenía de los países de la ex URSS.

Al igual que en Rusia, la labor de Mateks Credit en Letonia estuvo acompañada de escándalos relacionados con el desalojo forzoso de deudores. En uno de los casos, para "limpiar" el espacio habitable, Mateks contrató a una empresa de seguridad, cuyos empleados irrumpieron en la casa de una mujer embarazada y rociaron gas pimienta; en otro caso, desmantelaron las ventanas y puertas de la casa en orden para desalojar a los inquilinos. A fines de la década de 2000, comenzó una crisis de reputación en la empresa; Además, el Centro de Protección de los Derechos del Consumidor del estado (el análogo letón de Rospotrebnadzor) presentó reclamaciones en su contra, y también se endureció la legislación sobre la emisión de préstamos.

En 2011, Malikov y otros dos ciudadanos letones crearon en Rusia una empresa llamada International Credit Bureau, el mismo ICB, que se dedicaba a otorgar préstamos "de izquierda" a moscovitas para la seguridad de sus apartamentos. Otro fundador del ICB, Andis Anspox, en la década de 2000 en Riga fue el secretario de la organización pública "Por una sociedad letona sin homosexuales". Uno de los fundadores de la organización fue el abogado Andris Baumanis, de quien la policía letona sospechaba que había sobornado a un juez.

Los apartamentos de los primeros prestatarios rusos de MKB fueron transferidos a la propiedad personal de Malikov y, según Rosreestr, los prometió inmediatamente al Banco Rietumu como garantía por un préstamo personal de 750 mil dólares. En 2013, Rietumu abrió una línea de crédito por 20 millones de euros a la empresa rusa International Credit Bureau, se desprende de los documentos que Meduza tiene a su disposición. Rietumu Bank no respondió a las preguntas de Meduza.

Las reuniones de los propietarios de la empresa rusa MKB, según los documentos, se llevaron a cabo en Riga en un edificio en Elizabetes Street 8. Según el Registro de Comercio de Letonia, Malikov es el propietario de Elizabetes 8, que se dedica a la gestión inmobiliaria. El socio de Malikov en esta empresa es el exjefe adjunto de la policía económica de Riga, Nil Zhuravlev, quien dejó su cargo luego de un escándalo de corrupción relacionado con la adquisición de costosas propiedades inmobiliarias y un automóvil durante su servicio civil. Tras su dimisión, Zhuravlev dirigió la Federación de Boxeo de Letonia y varias veces presentó su candidatura en las elecciones regionales. Sergei Malikov también está interesado en la política: en particular, financió el Partido Socialdemócrata "Consentimiento", que está encabezado por el ex alcalde de Riga, Nil Ushakov. Malikov no encontró tiempo para responder a las preguntas de Meduza.

De regreso a Rusia

La Oficina de Crédito Internacional tiene mucho en común con otra institución de crédito, la Compañía de Compromiso de Moscú (MZK), que opera con principios similares. En el otoño de 2016, aparecieron videos de cierta reunión en YouTube, donde discutieron cómo explicarle al cliente la necesidad de firmar una hipoteca sobre un apartamento y darle una copia incompleta del contrato de préstamo. El nombre de la empresa no se menciona en el video, sin embargo, la Compañía de Compromiso de Moscú a través del tribunal obtuvo el bloqueo del video en el territorio de Rusia. Es imposible ver la cara del instructor, pero varios clientes del MZK con los que habló Meduza afirman ser Nikolai Chigarev, director general adjunto del MZK.

En 2015, ambas empresas empezaron a aparecer con frecuencia en los medios: había suficientes deudores defraudados para un escándalo público. MKB y MZK presentaron demandas ante los tribunales por la protección del honor y la dignidad (incluso contra el presentador de televisión Vladimir Solovyov), pero perdieron una y otra vez. En noviembre de 2015, la sociedad offshore Lordena Ventures, registrada en las Islas Vírgenes Británicas, se convirtió en propietaria del MZK.

La organización aparece en una investigación de OCCRP sobre los Papeles de Panamá, basada en documentos filtrados de la empresa de registro Mossack Fonseca. Según los documentos, Lordena Ventures tenía una oficina de representación en Letonia: la oficina estaba ubicada en el edificio del Rietumu Bank en Riga, y Oksana Utenkova, una empleada del banco, fue nombrada representante de la empresa.

Como se desprende de esta investigación, Utenkova era representante de más de mil quinientas empresas extraterritoriales, cuyas oficinas estaban registradas en el edificio del banco. Una de estas empresas apareció en planes de corrupción entre la división sueca de la empresa de ingeniería Bombardier y las autoridades azerbaiyanas. Poco después de la publicación de los Papeles de Panamá, Rietumu Bank bloqueó las cuentas de empresas sospechosas y anunció que Oksana Utenkova ya no trabaja en el banco.

Según el Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado, dos días después de la publicación del Archivo de Panamá, Lordena Ventures renunció a su participación en el MZK. Hoy, Konstantin Ilyin figura como el principal propietario de MZK (hasta November Holdings LLC). La empresa Oktyabr Holdings, propiedad de su hijo, Alexander Ilyin, está registrada en la misma dirección. Desde 2016, Ilyin Jr.ha trabajado como subdirector general de la empresa de inversión VEB Capital, propiedad de la corporación estatal Vnesheconombank. Uno de los proyectos de VEB fue la reorganización de Globex Bank, su compañía subsidiaria de inversiones Globex Capital, y varios otros proyectos. Ilyin, como representante de VEB, estaba en las juntas directivas de la fábrica de relojes Slava (un proyecto de desarrollo al comienzo de Leningradsky Prospekt) y la granja avícola de Orenburg Uralsky Broiler. En mayo de 2015, la dirección de Vnesheconombank decidió vender el 50% de Globex Capital a Oktyabr Holdings, propiedad de Nikolai Chigarev, director general adjunto de MZK, y unos meses después, Alexander Ilyin se convirtió en propietario de Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin fue despedido en el verano de 2018. VEB. La Federación de Rusia no tiene nada que ver con el negocio de la emisión de microcréditos a particulares”, explicó un representante del VEB a Meduza. рф (nuevo nombre de Vnesheconombank).

La última mención de Globex Capital en los medios está relacionada con los planes de la empresa de comprar un edificio de oficinas de Rostelecom en la plaza Zubovskaya (el trato no se concretó). En el verano de 2018, la empresa publicó un anuncio de la vacante de abogado, entre las funciones laborales se mencionó: “Representar los intereses de la empresa en los tribunales en los casos de cobro de deudas bajo contratos de préstamos (préstamos hipotecarios), sobre el reconocimiento de derechos de propiedad; apelar contra las acciones de los funcionarios, incluidos los alguaciles”.

En noviembre de 2017, el director ejecutivo de MZK, Igor Alekseev, el director general adjunto de MKB, Roman Guselnikov (apareció en el video con una "sesión informativa" para los empleados de las empresas de crédito) y el presidente de Cisjordania, Ilya Krasnevsky, fueron arrestados bajo sospecha de fraude. Esta última organización pertenece en un 99% a la filial chipriota Westbanq Limited, que ahora es propietaria del MKB ruso y del Kredit Occidental letón. Después de la campaña de desautorización en Letonia en 2018, Sergei Malikov admitió que es el único beneficiario de Westbanq Limited.

Entre las víctimas de las acciones de Guselnikov, Alekseev y Krasnevsky se encuentra Elena Kulneva. Obtuvo un préstamo de la Moscow Pledge Company, concluyendo un acuerdo para la venta y compra de un apartamento y su posterior arrendamiento con Sergei Malikov. Kulneva perdió la demanda civil para invalidar el contrato de compraventa del apartamento, pero fue reconocida como víctima en el caso de fraude criminal. Otra víctima es una persona que recibió un préstamo a pesar de haber sido diagnosticada con esquizofrenia al firmar un acuerdo para donar un apartamento a Guselnikov (el mismo caso en el que el trato fue declarado nulo y sin efecto en los tribunales; Meduza sabe quién es esta persona).

En marzo de 2019, el Tribunal Tverskoy de Moscú arrestó a cuatro empleados más de organizaciones de microfinanzas que emitieron préstamos garantizados por bienes raíces, Msk Group y Parnas: Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak y Olesya Sukhareva. Ambos casos están siendo investigados por Stanislav Serebryakov, investigador del Departamento Principal de Investigación del Comité de Investigación.

Sukhareva, como Guselnikov, figuraba en los acuerdos concluidos por MKB y MZK. En el juicio por arresto, Sukhareva dijo que no admitía su culpabilidad y que solo era "testigo de la transferencia de dinero". En la jerga de los empleados de las organizaciones de microfinanzas (IMF), desempeñaban la función de un corredor: un empleado que busca un cliente y lo supervisa hasta que se concluye la transacción.

Uno de los canales para atraer a los clientes de Guselnikov fue Vash Broker, fundado por él y Lyudmila Timashova. En 2017, después del inicio de los casos penales contra Guselnikov, dejó a los fundadores, y la empresa, que cambió su nombre a Pravoaktiv, ahora ofrece servicios para "cancelar deudas con bancos y MFO". Según el Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, el hermano de Lyudmila Timashova, Yaroslav, es dueño del corredor de crédito WinFin; antes era dueño de otro corredor, United Credit Service. En algunos casos, Guselnikov también desempeñó el papel de "titular", registrando por sí mismo los apartamentos "problemáticos" antes de prepararlos para la venta.

Realty Capital Colateral Center, que ofrece préstamos garantizados por bienes raíces, ahora está registrado en la oficina de Moscow Pledge Company. Su propietario es el agente inmobiliario Maxim Lazykin, quien ha participado en una serie de transacciones relacionadas con MKB.

Cómo se relacionan las organizaciones de microcrédito entre sí

La vida útil promedio de una organización de microfinanzas que otorga préstamos garantizados por bienes raíces es de un año y medio. El costo de una empresa de microfinanzas lista para usar, ya ingresada en el registro del Banco Central, es de 140 a 250 mil rublos, dependiendo de la historia de la empresa. En foros especializados se pueden encontrar numerosos anuncios para la venta de MFO prefabricadas. Estas empresas cambian de nombre, pero la plantilla de la empresa, "tenedores" e inversores privados, cuya financiación atrae la empresa para la emisión de préstamos, sigue siendo la misma.

La empresa Loan Center 365, donde Smelnitskaya obtuvo un préstamo, fue fundada en febrero de 2016 por Anna Sukhanova. Según SPARK-Interfax, Sukhanova ha establecido 21 empresas de microfinanzas. Meduza encontró anuncios de venta de algunos de ellos en Internet. Unos meses después del registro, Anton Velichko y la ciudadana letona Yulia Kalinina se convirtieron en los propietarios del 365 Loan Center.

Smilnitskaya es una de las primeras prestatarias del 365 Loan Center, firmó un acuerdo en el número cuatro. Meduza descubrió que desde el verano de 2016 hasta febrero de 2018, Loan Center 365 celebró al menos 67 acuerdos de préstamo más. Meduza verificó los datos sobre la propiedad de los clientes de la empresa en la base de datos de Rosreestr: de 37 prestatarios, 25 vendieron su propiedad poco después de recibir el préstamo. En 15 casos, Loan Center 365 se convirtió en el nuevo propietario, dos casos se atribuyeron al empleado del Centro Anton Titov, el director general de M2-Leasing Anatoly Fundobny y el hijo del director gerente de la compañía de seguros Capital Life Vladislav Snopok. Según el índice de tarjetas del Tribunal de la Ciudad de Moscú, Vladislav Snopok es el comprador de al menos dos apartamentos más que anteriormente pertenecían a deudores de otra organización de microfinanzas, CreditFinance. Snopok no respondió a las preguntas de Meduza.

En el paquete de documentos para el apartamento de Smelnitskaya, que los empleados del 365 Loan Center entregaron a Rosreestr para su reinscripción, había por error una parte de los documentos de otro apartamento que pertenecía al deudor de otra empresa de microfinanzas Fast Loan. Esta empresa está dirigida por una ciudadana de Bielorrusia de 25 años, Alina Pikulik. Anteriormente, Pikulik era el "titular" de al menos un apartamento que anteriormente pertenecía a los prestatarios de "CreditFinance".

¿Cómo se relaciona CreditFinance con otras MFO?

Loan Center 365 también atrajo no solo a prestatarios, sino también a inversores. En el sitio web del Centro que ya no funciona, se ofrecieron a los posibles inversores las siguientes condiciones: 18% anual garantizado por hipotecas sobre los bienes inmuebles de los prestatarios del Centro. De los documentos que Meduza tiene a su disposición, se sabe que, por ejemplo, Kirill Ryazanov, hijo del ex vicepresidente de Gazprom, Alexander Ryazanov, aprovechó esta oferta. Otro inversor en Loan Center 365 es Sergey Zhitchenko, uno de los mayores empresarios del distrito de Ruzsky. Es dueño de varios mercados, bienes raíces minoristas, restaurantes populares, así como el área alrededor de un gran vertedero en la región de Moscú "Annino". El empresario ha recibido la mayor parte de sus activos desde 2014, cuando Maxim Tarkhanov, un abogado de Tyumen, se convirtió en el jefe del distrito de Ruzsky. A principios de 2019, Tarkhanov se trasladó a trabajar en la oficina del alcalde de Moscú, donde controla el trabajo de las administraciones de distrito.

Otro inversor en Loan Center 365, Yuri Dyachkov, director de desarrollo de negocios minoristas en Finservice Bank, también está asociado con el distrito de Ruzsky. En 2017, Dyachkov, junto con la administración del distrito de Ruzsky, creó un fondo para apoyar la iglesia "All-Tsaritsa" en el pueblo de Novovolkovo. Además, Dyachkov tiene su propio negocio para la emisión de microcréditos: la empresa de microcréditos North-West Partnership, que se dedica a emitir préstamos a través del sitio web. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko y Yury Dyachkov no respondieron a las preguntas de Meduza.

Ley anti-desalojos

A principios de mayo, el sitio web HeadHunter publicó un anuncio de una vacante "desalojo" con un salario de hasta 160 mil rublos. Entre las principales funciones: "Cobrar la deuda vencida de un producto crediticio con prenda inmobiliaria, organizar el desalojo de los deudores del objeto pignorado". La vacante fue publicada por la organización de microfinanzas Brighton Plus. La empresa se autodenomina como una de las líderes en préstamos con garantía inmobiliaria, afirmando emitir préstamos por valor de 100 millones al mes; entre sus ventajas se encuentra el “potente apoyo financiero del inversor”. Según el Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado, los dueños de la empresa son cuatro personas, para la mayoría de las cuales esta organización es su primera experiencia en los negocios.

El sitio web de Brighton Plus está registrado a nombre de otra entidad legal: Alfa Potential-M LLC, que también emite micropréstamos. Entre los propietarios de la empresa se encuentran Anatoly Gramakov, propietario de una red de dormitorios baratos para trabajadores "Medinar", y dos jóvenes sin experiencia empresarial. En la descripción de la empresa en hh. ru se indica que también es "líder en préstamos garantizados por bienes raíces" y "un proyecto conjunto con Sovcombank". Según la base de datos de prenda de la Cámara Federal de Notarios, ambas empresas otorgan hipotecas a los apartamentos de sus clientes como prenda a Sovcombank. El banco promete 86 hipotecas para los apartamentos de los clientes de Brighton Plus y 272 para los prestatarios de Alfa Potential-M. “Las empresas no tienen nada que ver con los beneficiarios del banco, pero son los clientes del banco. No comentamos sobre las relaciones y operaciones de los clientes debido al secreto bancario”, dijo la secretaria de prensa de Sovcombank Daria Piven.

Algunos de los clientes de estas empresas también pierden sus apartamentos. El Tribunal Municipal de Moscú ha registrado 242 juicios con la participación de Alfa Potential-M y Brighton Plus MCC. En las audiencias judiciales, los intereses de "Alfa Potential-M" están representados por el abogado Georgy Polyakov, quien anteriormente trabajó en el "Loan Center 365" y "CreditFinance".

Los expertos creen que la falta de regulación de este mercado contribuye al destete de apartamentos a través de las organizaciones de microfinanzas. “Durante años, se ha construido un régimen regulatorio cómodo bajo las MFO: no establecieron límites en la tasa de interés para los prestatarios, que excedía el 800% anual. La regulación legal no impide que las organizaciones de microfinanzas utilicen esquemas de lavado de ingresos cuestionables. Hace varios años, se arrestó al dueño de una MFO que se dedicaba a cobrar capital de maternidad. Los requisitos del Banco Central y el control de las actividades de más de dos mil MFO son mucho más bajos que los de 473 bancos”, dijo Dmitry Yanin, director de la Confederación Internacional de Sociedades de Consumidores. "Las organizaciones de microfinanzas están sujetas a la ley" Sobre la lucha contra la legalización del producto del delito ", pero el grado de control del Banco Central y Rosfin que supervisan su trabajo es claramente más bajo que el de los bancos", añade Rostislav Kokorev, director de finanzas. laboratorio de alfabetización en la Facultad de Economía de la Universidad Estatal de Moscú.

Sin embargo, la situación parece estar comenzando a cambiar. En abril de 2019, se presentó un proyecto de ley a la Duma que prohíbe a las organizaciones de microfinanzas emitir préstamos a personas garantizadas por bienes raíces. Formalmente, se trata de enmiendas a las leyes “Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo” y “Sobre las actividades microfinancieras y las organizaciones microfinancieras”. A juzgar por la lista de coautores, el proyecto de ley tiene serias posibilidades de aprobación: fue presentado, entre otros, por los portavoces de ambas cámaras de la Asamblea Federal, Vyacheslav Volodin y Valentina Matvienko.