Cómo hacer que tomes préstamos

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Última modificación: 2023-12-16 16:02

Un oficial de préstamos que emite préstamos al consumo en una tienda de electrodomésticos habló sobre los trucos que obligan a las personas a pedir un préstamo al 75% anual. La mayoría de las víctimas de los acreedores ni siquiera saben cómo son "criados" …

Sobre quién puede convertirse en prestamista

Durante mucho tiempo me imaginé como un empleado de banco: importante, con corbata y camisa. Pensé que era prestigioso. Asumí que estaría ayudando a la gente de alguna manera. Si una persona quiere comprar un teléfono o un televisor caro, vendrá a verme y le daré dinero por su sueño. Pero resultó que esto no es del todo cierto.

El oficial de préstamos es el nivel más bajo del banco. Pero, como muchas otras grandes corporaciones, los bancos dependen precisamente de esos trabajadores. Son los especialistas en crédito los que, en general, alimentan a todo el banco. El banco tiene como objetivo extraer el máximo beneficio por cualquier medio. Estos métodos resultan bastante ruinosos para los ciudadanos y bastante traumáticos para la psique de los trabajadores de la organización.

Casi todo el mundo es contratado para el puesto de oficial de préstamos; solo necesita pasar por una entrevista. Después de la entrevista, se le envía a una sesión de formación de cinco días. Desde las diez de la mañana hasta las seis de la tarde te enseñan cosas técnicas durante toda una semana: cómo trabajar con un programa informático, qué documentos pedir a los clientes, etc. También hablan de cosas más interesantes: tecnologías de ventas, por ejemplo. Cómo venderle a una persona la idea misma de que realmente necesita un préstamo.

En su mayoría, los jóvenes que se acaban de graduar de una universidad, o incluso los estudiantes, van a este trabajo. Para ellos, esta es una oportunidad de abrirse paso hasta la cima y se comportan en consecuencia, de manera imprudente y sin principios, como el sistema les exige.

Cómo vender una idea de préstamo

Pero el verdadero aprendizaje comienza, por supuesto, en el trabajo. Trabajamos en los puntos de venta de nuestros socios, en tiendas como "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", tiendas de abrigos de piel, salas de exposición de automóviles, etc. Soy empleado de una tienda de electrodomésticos, tengo que acercarme a los clientes en el pasillo y preguntar: "¿Le gustaría comprar a crédito?" Tengo que identificar las necesidades del cliente y literalmente persuadirlo de que compre algo a crédito. Si solo vino a preguntar el precio, le puedo decir: “¿Por qué vas a pedir el precio? Tome un préstamo hoy, pague por primera vez solo en un mes y hoy se irá a casa con su televisor ".

Los representantes de varios bancos trabajan en un punto a la vez, hay quienes son más audaces, literalmente pueden robarte un cliente. Ya has procesado al comprador, está listo para formalizar, y luego aparece tu competidor y dice: "Y nuestras tasas de interés son más bajas, vamos con nosotros". Hubo casos en que los representantes de los bancos se pelearon entre ellos frente a los compradores. Por cierto, las chicas pelean con más frecuencia.

Sobre un porcentaje extraño

Cada préstamo que solicita es su salario. Mi salario es de 17 mil rublos y un porcentaje de cada préstamo va para mí. Dependiendo de qué tipo de interés le doy al cliente y de qué servicios adicionales le ofrezco: seguro, transferencia a un fondo de pensiones no estatal, etc.

Ingenuamente creí que una persona simplemente viene a usted y le pide un préstamo. Carga su solicitud en una computadora y el banco le otorga un préstamo en condiciones estándar. Si el cliente lo desea, puede solicitar servicios adicionales. Pero no es así.

Puedo ofrecer un préstamo a una persona al 20% anual, al 40%, al 50% y al 75%. No tengo ningún criterio para quién ofrecer un porcentaje alto, a quién uno bajo. Solo dependiendo de quién y qué pueda criar. De lo contrario, todas las condiciones del préstamo son las mismas.

Y luego una persona llega a la tienda, solo mira a su alrededor, y el oficial de préstamos ya lo ve y lo estima en 20, 30 o 70%.

Todos nuestros productos crediticios también tienen nombres interesantes. Por ejemplo, "1% mensual", en este préstamo una persona paga el 24% anual. Desafía las reglas de las matemáticas, pensé.

En un préstamo con el nombre "2% mensual", una persona paga el 40% anual.

Pero los propios clientes rara vez cuentan algo. El prestamista les dice: "El costo del préstamo es sólo el 1% mensual", y se van contentos. Pagan con regularidad y no se dan cuenta de cuánto dinero extra le dan al banco.

Acerca de los tontos

Si una persona está descuidada, mal vestida, no azota ni en tecnología ni en préstamos, hace preguntas estúpidas, se le puede dar un porcentaje mayor. Este es un error típico. Si una persona busca algo más barato, es más fácil convencerlo de que compre algo más caro, pero a crédito, jugando a la vanidad: "¡Pagarás 2 mil rublos al mes, pero tendrás un plasma muy grande!" Aquí los vendedores están conectados, trabajas en conjunto: él elogia el producto, tú elogias el préstamo.

Con aquellos que tienen confianza en sí mismos, saben lo que él necesita, él dice con confianza: "Tengo esto y esto", con eso hay que tener cuidado.

Lokhov es la mayoría absoluta, de cada cien personas que ha elaborado, una o dos leerán atentamente el contrato de préstamo.

He estado trabajando no hace mucho y solo tuve una experiencia desagradable con los clientes: esposo y esposa. Discutimos todo con ellos, firmamos todo, ya iban a la caja a recoger la mercadería, pero por alguna razón mi esposa decidió multiplicar el monto de su pago mensual por 24 meses (sacaron un préstamo a dos años). ¡Ella contó y cómo empezará a gritar en toda la tienda! (El sobrepago fue realmente bastante serio). Los cajeros se escondieron, el director de la tienda en persona vino a averiguar cuál era el problema. Me quedé sentada sudando, roja: este era uno de mis primeros clientes, y no sabía cómo calmar a esta mujer.

El marido se metía el dedo en la palma de la mano y se limitó a murmurar a su mujer: "Vamos, no tanto, qué diferencia, qué sobrepago, ¡pero se fueron con la mercadería!". Pero me encontré con colegas adecuados de un banco competidor. Comenzaron a decirle: “No te preocupes, si cancelas el préstamo antes, el sobrepago será menor. Ve al banco, te lo contarán todo ". Comenzaron, por lo general, a colgar fideos en las orejas. Y funcionó. Luego hice un seguimiento: pagaron de manera constante.

Sobre trucos

Por ejemplo, no incluimos una lista de pagos mensuales en el contrato de una persona, que muestra cuánto pagará eventualmente. Nos estamos centrando en un pago mensual, que suele ser bastante pequeño, incluso si el préstamo es muy caro. Decir “todos los meses pagarás 2 mil rublos” siempre es mejor que “todo el teléfono te costará 25 mil rublos”.

Naturalmente, si una persona compra un televisor muy caro, nadie le dará el 75%: la cantidad resulta ser decente, todos sentirán que algo andaba mal.

Algunos acreedores primero calculan el monto del pago al cliente a una tasa y luego, insolentemente, cuando solicitan un préstamo, establecen una tasa de interés más alta con la esperanza de que una persona no lea el acuerdo; a menudo, un engaño tan absoluto se transfiere.

También ganamos dinero con los seguros. Hay tres tipos de ellos: seguro de vida (si muere o tiene una discapacidad, el banco pagará el préstamo por usted), seguro de pérdida de empleo (no pagará el préstamo si pierde su trabajo) y seguro de producto (no pagar si el producto deja de funcionar). Todos estos seguros tienen condiciones muy complicadas, por ejemplo, el seguro de pérdida de empleo es válido solo si lo despiden o la empresa se ha declarado en quiebra. Que usted no dañó la mercancía usted mismo, todavía tiene que demostrarlo, y así sucesivamente.

Todos los tipos de seguros son, por supuesto, voluntarios, pero nosotros, sin preguntar, los incluimos en el contrato. Y si un cliente se sorprende de por qué le contratamos un seguro, decimos que el banco ya aprobó el préstamo con el seguro incluido, y si quiere rechazarlo, tendrá que volver a enviar una solicitud al banco y el no se puede acordar un préstamo. Esto es, por supuesto, una mentira. Pero cualquier seguro contratado duplica mi bonificación, así que tengo que mentir.

Sobre la responsabilidad mutua

No solo tu salario depende de los indicadores que das por mes. El punto de venta debe generar condicionalmente 3 millones de rublos por mes. Si no ganamos tanto, no recibiremos bonificaciones adicionales y nuestro jefe no recibirá ninguna bonificación.

Por supuesto, entendemos que no estamos haciendo un muy buen trabajo. Bromeamos constantemente entre nosotros que todos los oficiales de crédito se irán al infierno (aunque allí arreglaremos préstamos para todos los demonios). Sí, criamos personas. Pero todos nos aseguramos de que la gente tiene la culpa de su propia estupidez.

Y también el hecho de que tenemos que hacerlo. Se nos asignan tareas que debemos afrontar, no importa cómo. Si tienes que hacer trampa, haz trampa. ¿Por qué nos sometemos a tales demandas? Este es nuestro trabajo, todavía no tenemos otro.

Y las personas que trabajan para nosotros son diferentes. Hay, por ejemplo, una niña musulmana de una familia muy religiosa. Ella dice que en la vida y en el trabajo son dos personas diferentes. No sé cómo es ella en la vida, pero entre los oficiales de crédito es la más perra de nuestro país.

Sobre la conciencia

He escuchado historias de personas que se quedan atrapadas en deudas e incluso se suicidan, pero esto nunca les ha sucedido a mis clientes. Al menos ninguno de los clientes desapareció de repente. Lo sé porque si no pagan el préstamo, necesito llamarlos y averiguar qué pasa.

Entiendo que algún día esto pueda pasar, tengo un poco de miedo de hablar del infierno. Voy a una iglesia protestante y mi pastor me sigue diciendo que es hora de cambiar de trabajo.

La conciencia me detuvo solo una vez. Ya escribí un préstamo a la tasa de interés más alta con dos seguros, el cliente no notó nada y estuvo de acuerdo con todo. Pero en el último momento me detuve y comencé a anotar todo nuevamente. Quité los servicios adicionales y le dije al cliente: "Oh, el banco de repente te ofreció mejores condiciones, pagarás menos en exceso". El caso es que el cliente era una chica guapa y no quería arruinarla demasiado.

También organizo las condiciones normales para los clientes gruñones, solo les tengo miedo, no quiero que de repente empiecen a gritarme.

También recuerdo un caso del que me da vergüenza hasta el día de hoy, dormí mal incluso de noche. El chico vino por un iPhone 4 para su novia. Le conseguí un préstamo al 45% anual con dos seguros, durante un año pagará al banco 24 mil rublos, mientras que el precio del teléfono es de 15 mil. Sin embargo, el cliente se fue satisfecho, habiendo escuchado solo el monto del pago mensual de 2500 rublos. Cuando se fue, volví a mirar el contrato y vi que se lo había vendido todo en su propio cumpleaños.

Acerca de los clientes

Los ingresos de nuestros clientes generalmente no exceden los 25-30 mil rublos, al banco no le gustan las personas con salarios altos, a menudo se les niega un préstamo: ¿por qué toman dinero del banco para un televisor con un salario de 80 mil rublos? ?

Una vez, mi colega pidió un préstamo a un padre de la iglesia: para televisión. Ella le pregunta por el salario, él dice que no lo tiene.

- ¿Y de qué vives?

- Para donaciones.

- ¿Cuánto al mes?

- Bueno, salen 60 mil.

Lo diluyeron muy bien. Por el porcentaje más alto.

Por cierto, tienes que engañar no solo a los clientes, sino también a tu banco. Por ejemplo, a veces sobrestimamos deliberadamente el nivel salarial de una persona que solicita un préstamo para que el banco lo apruebe definitivamente.

Aunque si mi cliente deja de pagar el préstamo de repente, también afectará mi salario. Y si el porcentaje de personas que no pagan es lo suficientemente alto, simplemente me echarán de mi trabajo.

Tenemos instrucciones sobre a quién no se le debe dar crédito, esto se llama "estatus social bajo" - las personas están intoxicadas o intoxicadas, o si una persona viene con alguien que se para sobre él y dice "escribe esto aquí, y aquí está"… Luego ponemos una determinada marca en el programa, esta persona es automáticamente rechazada y nunca podrá pedir un préstamo a nuestro banco.

Pero nosotros mismos podemos ser engañados, no pedimos ningún documento de respaldo, solo un pasaporte. Por lo tanto, si una persona dice que gana 50 mil rublos, solo podemos creer.

Los estafadores pasamos bajo el nombre en clave de "ciervos". Escuché que los propios acreedores están involucrados en esquemas fraudulentos, que otorgan préstamos utilizando pasaportes falsos. Pero yo mismo nunca he hecho esto. Pero escuché de un hombre que ganó 700 mil vendiendo información personal de sus clientes: dirección, número de teléfono, cuándo y cuánto tomó a crédito.

A pesar de que vendemos préstamos a la derecha y a la izquierda con las tasas de interés más exorbitantes, el porcentaje de incumplimiento es muy pequeño, la gente es en su mayoría disciplinada. Pagan con regularidad.