Es muy posible comprar un apartamento sin una hipoteca onerosa

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Última modificación: 2023-12-16 16:02

Entonces, tomamos una calculadora (o mejor un Excel), recordamos las matemáticas para el tercer grado de la escuela secundaria y juntos consideramos cuál es más rentable: alquilar una casa o una hipoteca.

Todos los precios mostrados son válidos a partir del 19 de enero de 2014 para la ciudad de Kazán. En tu ciudad la situación será diferente, pero poco, porque El "mercado libre" casi en todas partes ha "ajustado" la relación entre el costo de la vivienda y su alquiler.

El flujo financiero y el valor del dinero se calculan utilizando una calculadora de hipotecas en el sitio web de Sberbank. Para la mayoría de las regiones, serán los mismos que en mi cálculo.

Dado:

Piso de 2 ambientes con una superficie de 56 metros en edificio de paneles de 9 plantas, construido hace poco más de 20 años. Sin reformas, casi sin muebles, con un frigorífico viejo, una estufa vieja y la misma lavadora.

El precio de dichos apartamentos declarado por los agentes inmobiliarios es de 2.590.000 rublos.

Para estar más cerca de la realidad y más lejos de las expectativas de los agentes inmobiliarios, se realizarán más cálculos a un precio de 2, 500, 000 rublos.

El costo de alquilar un apartamento es de 17,000 rublos, incluido un apartamento comunal, pero sin el costo de la electricidad y de Internet.

Al principio, los agentes inmobiliarios querían 18.000, pero al final el propietario y yo acordamos 17.000 rublos al mes, además acordamos que cualquier mejora que hiciera se compensaría con el alquiler.

Dado que, en cualquier caso, tendremos que pagar la luz y el Internet por separado de un apartamento y un apartamento común, creo que todos estarán de acuerdo en que no deben tenerse en cuenta en los cálculos, así como otros elementos de la familia. presupuesto. Contamos solo viviendas.

Considere la opción de adquirir este apartamento a crédito

Vamos al sitio web de Sberbank, ingresamos el número 2, 500, 000 rublos en la calculadora de hipotecas, indicamos el pago inicial mínimo (15%), seleccionamos las condiciones generales y realizamos dos cálculos: por 10 años (120 meses) y por 20 años (240 meses).

Obtenemos que, en cualquier caso, debemos pagar inmediatamente 375,000 rublos por el apartamento, y luego:

1) o pagar 38.068 rublos al mes durante 10 años;

2) o pagar 30, 635 rublos al mes durante 20 años.

El sobrepago del préstamo para todo el período será de 2, 068, 228 o 4, 852, 432, respectivamente.

Los números no son pequeños, pero sin embargo, hay que sumarles el costo de un apartamento comunal, porque está incluido en el alquiler de un apartamento, pero no en la hipoteca.

En mi caso, el arrendador declarará que el servicio comunal le cuesta alrededor de 7.500 rublos al mes. Personalmente, tiendo a creerle, porque en primer lugar, lo paga él mismo con un alquiler fijo y, por lo tanto, no tiene sentido que me engañe, y en segundo lugar, este apartamento fue comprado con capital de maternidad para sus hijos en crecimiento y, por lo tanto, es muy probable que varias personas de su familia estén registradas en él., que afecta el costo de los servicios públicos.

De todos modos, tomemos 5,000 rublos como el verdadero volumen de facturas de servicios públicos. Para un apartamento de dos habitaciones en mi ciudad, esta es una cifra muy pequeña. Pero incluso si difiere de este valor, no podrá distorsionar mucho nuestros cálculos posteriores.

Ahora sumamos estos 5,000 rublos a los pagos de la hipoteca y obtenemos la siguiente imagen:

1) tendremos que pagar 43,062 rublos mensuales durante 10 años, o;

2) tendremos que pagar 35, 635 rublos cada mes durante 20 años.

Recordamos estos números. Dos veces juramos sucio a los banqueros codiciosos. Cerramos la web del banco y pasamos a lo más interesante.

Aceptamos estas terribles condiciones. Lo aceptamos incondicionalmente, como una realidad objetiva, que ahora mismo no somos capaces de cambiar. Por lo tanto, nos estamos preparando para estos pagos anormales en términos de volumen de la pieza de kopeck muerta en el zócalo soviético y … estamos alquilando un apartamento.

Alquilamos un apartamento para "pagar de más al tío de otra persona"

Alquilamos un apartamento y vivimos en él por 17.000 rublos al mes. PERO:

1) para cuando nos mudemos a este apartamento, ya deberíamos tener 375.000 rublos, que NO dimos para la primera cuota;

2) todos los meses debemos tener en nuestras manos 43, 062 o 35, 635 rublos (dependiendo del plazo del préstamo), que NO damos por hipoteca.

La cuestión de la disponibilidad de este dinero es de fundamental importancia. Si tomáramos una hipoteca, tendríamos que pagar estos montos todos los meses, sin importar lo que sucediera. Imagine que su casa está pignorada por el banco y esté preparado al final de cada mes para tener una de estas cantidades a la mano, ¡como si lo desalojaran por pago atrasado!

Ahora, así como en el futuro, de estas sumas mensuales pagamos el alquiler de un apartamento por un monto de 17,000 rublos, y el resto se acumula con calma, disciplina e inflexibilidad en nuestra vivienda.

Reparaciones, muebles, artículos para el hogar y mucho más, que inevitablemente requerirán gastar en un nuevo lugar de residencia, ¡compramos y pagamos con cualquier otro dinero! Pagos mensuales NO GASTADOS solamente AUMENTO!

Y esto es lo que obtenemos como resultado.

A principios de año (nos acabamos de mudar al apartamento) tenemos 375.000 rublos a la mano, que no dimos en la primera donación. Vivimos durante un año, acumulamos mensualmente la diferencia entre la hipoteca propuesta y el alquiler real, luego al final del año obtenemos:

Año 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 ahorros 375,000 = 687,744 rublos o

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 ahorros 375, 000 = 598, 620 rublos

Año 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 rublos

o

598, 620 223, 620 = 822, 240

Año 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

o

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Además, cada uno puede calcular por sí mismo, simplemente sumando 312, 744 o 233, 620 cada año, según el plazo elegido de la "hipoteca".

Quien es demasiado perezoso para contar, les informo:

en lugar de una hipoteca durante 10 años, puede ahorrar fácilmente para su apartamento en 7 años, en lugar de una hipoteca durante 20 años, ahorrará para un apartamento durante 10 años y tendrá otros 100.000 rublos.

Teniendo en cuenta el dinero que gastó en alquilar un apartamento, ahorrará en intereses bancarios 640, 228 y 2, 812, 432 rublos, respectivamente (multiplicamos 17.000 por la cantidad de meses de alquiler hasta que tengamos suficiente para comprar un apartamento y reste el resultado del sobrepago esperado).

Al mismo tiempo, durante 7 o 10 años has estado viviendo en paz, sin deudas y al mismo tiempo con un importante "colchón" de caché en caso de emergencia.

Una enfermedad repentina o la pérdida del trabajo no lo llevarán al desalojo.

Si tiene problemas con el dinero, es posible que deba gastar un poco de su alquiler acumulado en alquiler (y así retroceder en el camino hacia su objetivo), pero esto es como último recurso y solo mientras está buscando un nuevo trabajo..

De acuerdo, esto no es lo mismo que quedarse en la calle e incluso con deudas (los bancos, en caso de retraso en el pago, toman el piso para compensar la deuda a un precio muy bajo, y les debes los intereses devengados y los pierdes. ya pagado).

Todas las letras como "vivimos en nuestra propia casa", "no tenemos que apiñarnos en cuartos alquilados", "pero ya podemos hacer reparaciones", impuestas activamente por los bancos, no son más que una ilusión. En caso de problemas con su solvencia, el banco le indicará rápidamente en qué apartamento se encuentra.

Pero al alquilar, todos estos problemas se resuelven simplemente mediante un acuerdo con el propietario, según el cual él no tiene derecho a desalojarlo dentro de un período determinado, no puede desalojarlo sin previo aviso y puede aumentar el alquiler en no más de un cierto número de por ciento por año.

Un poco más sobre los aumentos de precios y los porcentajes.

Por cierto, sobre el crecimiento del alquiler, el aumento del costo de un apartamento y otros porcentajes … Aquí me pueden regañar por tales distribuciones, pero no se puede tirar las palabras de la canción, y si su conciencia y La cosmovisión te permite personalmente, puedes usar las condiciones del puto sistema capitalista a tu favor.

En resumen, si no tiene habilidades comerciales o de inversión, puede, sin demasiados preámbulos, entregar dinero a los prestamistas-banqueros a interés en forma de depósito regular y compensar la inflación, un posible aumento en el costo. de bienes raíces, y al mismo tiempo acelerar seriamente el crecimiento de sus ahorros.

Calculemos qué pasará si en lugar de guardar dinero en un colchón (o donde lo escondas) lo llevas al banco en un depósito regular a una tasa del 10% anual y cada año renuevas el depósito con capitalización de intereses, sumando sus ahorros para ellos.

Inicio del primer año:

depositamos 375.000, ahorrados en la primera cuota.

Año 1 terminó:

tenemos 375.000 1, 1 = 412, 500 en nuestro banco al que sumamos (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 ahorros y resulta

412, 500 312, 744 = 725, 244

o

412, 500 223, 620 = 636, 120

Año 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

o

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Año 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

o

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Año 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

o

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Año 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - ¿Es?

o

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Año 6:

Aquellos que querían una hipoteca durante 10 años han estado viviendo en su propio apartamento durante todo un año.

O continúa alquilando un apartamento antiguo, cuyos costos están cubiertos en su totalidad por los intereses bancarios (alrededor de 20, 900 por mes).

Año 7:

Quien quería una hipoteca durante 20 años compra un apartamento por 2, 628, 670 rublos al final del séptimo año, o se queda en un apartamento alquilado, pagando el alquiler con intereses bancarios, que sube un poco más de 21.000 rublos al mes..

Aquí hay una matemática tan simple.

15 minutos de cálculos, que salvan de 5 a 13 años de vida, que tendrían que funcionar para banqueros con hipoteca.

Está claro que a la hora de invertir dinero en un depósito, los intereses que recibiste tendrán que funcionar para aquellos a los que les guste llevarse un plasma o un jeep a crédito, así que si no quieres participar en el atraco de estos impacientes compañeros, luego ahorre sin invertir en un banco. De todos modos, será mucho más rentable que mantener a los banqueros y reponer las filas de personas que trabajan con el capital de otras personas.

¿Tus cálculos coinciden con esto? Escribe en los comentarios.